Contrat d’assurance vie AFER

Le fonctionnement du contrat d'assurance vie AFER

Pour le contrat d’assurance vie AFER, le premier versement d’un montant minimum de 100€ sera obligatoirement investi en Fonds Garanti en euros. Au-delà, vous aurez la possibilité de diversifier vos investissements sur différents supports en unités de compte. Et ce, avec notre accompagnement et au regard de votre profil investisseur.

Contrairement aux idées reçues, votre capital investi en assurance vie reste disponible à tout moment. En cours de vie, vous pourrez procéder à des rachats partiels ou totaux (retraits définitifs de tout ou partie de l’épargne de votre adhésion) et/ou à des avances (Retraits temporaires analysés comme un prêt consenti par l’assureur, en contrepartie des montants investis dans votre adhésion AFER).

Vous pourrez à tout moment réaliser des arbitrages entre les supports sélectionnés et ainsi adapter au cours du temps votre répartition, pour maintenir sa cohérence avec votre profil investisseur.

Enfin, au décès, les capitaux seront transmis au bénéficiaire désigné sur votre adhésion. Ils pourront faire l’objet d’un reversement sans frais, sur sa propre adhésion AFER, s’il le souhaite.

La fiscalité privilégiée de l’assurance vie

Le cadre fiscal de l’assurance vie est avantageux, tant en cours de vie qu’au moment du décès :

  • En cours de vie, les intérêts sont capitalisés et ne supportent aucune fiscalité (hormis les prélèvements sociaux ponctionnés annuellement sur les fonds en euros et au moment du rachat sur les supports en unités de compte). Ce n’est que lorsque vous vous procédez à des rachats (partiels ou totaux) que la fraction d’intérêts matérialisés se trouve alors fiscalisée. 
  • Au décès, les capitaux bénéficieront d’abattements et seront soumis à une fiscalité en fonction de votre âge lors de vos versements.
  • Fiscalité en vigueur à ce jour, en cliquant ici.

Les supports d’investissement

Le contrat AFER est un contrat multisupport, vous permettant d’accéder à différents supports : un Fonds Garanti en euros, un support eurocroissance lancé en 2015 et réservé aux adhésions ouvertes avant le 01 octobre 2020, et des supports en unités de compte (OPCVM et SICAV) principalement composés d’actions et obligations et supposant l’acceptation d’un risque de perte en capital*.

Le contrat AFER permet aussi d’investir dans des supports à thématique immobilière qui contribuent à la diversification de vos avoirs financiers sur des actifs décorrélés dont on retrouve : AFER IMMO, AFER IMMO 2, AFER EXPERIMMO etc…

Les supports d’investissement financiers, autres que le Fonds Garanti en euros, ont pour vocation de générer, sur le long terme, un rendement potentiellement supérieur. Et ainsi, pallier à la baisse progressive du rendement de ce dernier.

Avant d’envisager une allocation optimale de votre investissement, il nous faudra réaliser votre profil investisseur. Il est indispensable pour apprécier votre tolérance aux risques et à la volatilité.

(*)L’investissement sur un support en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les compagnies d’assurance ne s’engagent que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte n’est pas garantie car elle est sujette aux fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Les atouts du contrat d'assurance vie AFER

Le contrat d’assurance vie AFER reste le contrat le plus simple du marché avec des frais réduits. Tant en ce qui concerne les frais sur versements, que les frais de gestion annuels.

Le contrat AFER offre une diversité de supports qui permet de construire une épargne personnalisée

Les options de gestion financière

Vous souhaitez diversifier vos placements, mais vous redoutez les aléas des marchés financiers ?

Les options de gestion financière sont prévues par le contrat AFER pour vous permettre de profiter avec sérénité, de l’évolution des marchés, grâce à des arbitrages automatiques et gratuits :

  • L’option « sécurisation des performances » permet d’arbitrer automatiquement et régulièrement, vers le Fonds Garanti en euros, tout ou partie des plus-values constatées sur un support en unités de compte (seuil de déclenchement au choix de 5, 10 ou 15%, sous respect d’un minimum de 150 € par opération) ;
  • L’option « dynamisation des intérêts » permet d’arbitrer automatiquement une fois par an, tout ou partie des intérêts acquis sur le Fonds Garanti en euros, vers les supports en unités de compte éligibles de votre choix ;
  • Le « plan d’investissement progressif » permet de lisser dans le temps les variations boursières, en investissant vos versements, automatiquement et progressivement, sur les supports en unités de compte éligibles de votre choix.

Toutes ces options sont des armes redoutables d’efficacité, lorsqu’elles sont utilisées judicieusement et ce, avec l’accompagnement et le conseil de votre interlocuteur Paresco Patrimoine.

Les frais du contrat d'assurance vie AFER

Depuis le 02 septembre 2019, les frais sur versement sont désormais de 0.5% en cas d’investissement sur le Fonds Garanti en euros AFER et de 0% sur les supports en unités de compte, et AFER Eurocroissance (support éligible aux adhésions ouvertes avant le 1er octobre 2020).

Les frais d’arbitrage sont dorénavant gratuits, ce qui vous permettra de modifier la répartition de votre épargne, à tout moment, sans avoir à supporter aucun frais.

Les frais de gestion annuels restent inchangés à savoir : 0.475% de l’épargne constituée sur le Fonds Garanti en euros et sur les supports en unités de compte, et de 0.89% pour l’épargne constituée sur le support AFER Eurocroissance (sur les « engagements donnant lieu à la constitution d’une provision de diversification », prélevés sur la valeur des actifs de la « comptabilité auxiliaire d’affectation »).

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Adhérer et parrainer

Adhérer à l’AFER et à son contrat collectif d’assurance vie multisupport ne demande que 120€. Vous pourrez ainsi vous constituer au cours du temps, un capital fonction de votre capacité d’épargne :

  • 100 € destinés au premier investissement en Fonds Garanti en euros ;
  • et 20 € de droits d’entrée (prime unique par adhérent) à l’association AFER.

L’AFER organise régulièrement des campagnes de parrainage afin de remercier la fidélité de ses adhérents et permettre à leurs proches de profiter à leur tour d’une adhésion d’assurance vie AFER  (cadeaux de bienvenue).

À ce titre, votre correspondant AFER Bordeaux, Paresco Patrimoine aura plaisir à vous accompagner dans l’ouverture de nouvelles adhésions pour vous ou vos proches.  

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